多家银行三年期大额存单产品售罄 怎么回事？

　　据市场消息称，4月10日，一位招商银行客户经理表示，“目前，该行已不再新发三年期、五年期大额存单产品额度。”消息发布后，引发市场关注。日前，《每日经济新闻》记者以投资者身份采访了一位招行客户经理，该客户经理表示，“三年期、五年期大额存单在招行APP上没有额度了，只有等不定期开放。”

　　该客户经理还向每经记者介绍称，该行三年期大额存单已经“好几个月没有额度了”，目前两年期大额存单利率为2.15%。记者注意到，目前招行APP上已经没有三年期大额存单选项。

　　据悉，因具有收益率高、流动性好、安全性强、功能丰富等特点，银行大额存单产品向来广受用户追捧。过去很长一段时间，“被用户疯抢”“上架就售罄”“一单难求”等大额存单畅销事件在市场上频繁上演。

　　近期，《每日经济新闻》记者注意到，北京、深圳地区部分国有大行、城商行三年期，甚至两年期大额存单产品已经从存款产品的货架上悄然“消失”，转而主推的热销产品是以低风险的理财、保险产品为主。一位北京银行客服就告诉记者，目前，该行大额存单目前最长是一年期，无三年期、五年期产品。

　　银行存款利率仍有可能持续走低

　　多位业内人士普遍认为，银行存款利率已经到达历史较低水平，但由于当前贷款利率仍将“稳中有降”，因此存款利率亦将继续走低，为保持实体经济较低融资成本腾挪空间。

　　事实上，除了银行主动压降大额存单产品之外，近期金融监管部门还在引导商业银行减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。如近期市场利率定价自律机制发布倡议文件，要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储，维护存款市场竞争秩序。

　　展望未来，廖志明预计，活期存款客户对于存款利率并不敏感，因此仍可继续下调。而定期存款利率亦有下调可能，这将视经济复苏情况、前期利率下调影响等因素而定。

　　此外，对于投资者而言，董希淼表示，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。

　　“总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置。”董希淼建议，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

　　“消失”的3、5年期大额存单？长沙仍有银行发行

　　红网时刻新闻记者注意到，湖南银行业大规模3年期、5年期大额存单确实“消失”已久，不过仍有机构发行。

　　4月1日，长沙农商银行公告，公开发售一批个人大额存单产品，其中就包括3年期、5年期品种，年利率分别为2.65%、2.7%。

　　4月8日，浦发银行长沙分行工作人员在微信朋友圈营销，可转让大额存单开放5亿元额度，3年期2.6%，20万起；1年期2%，50万起。

　　此外，还有银行3年期大额存单有额度，但“喜新厌旧”，仅对新客户开户。

　　不过，由于很多机构“不差钱”，3年期、5年期大额存单发行机构覆盖面、发行频率确实有所减少。

　　即便是刚过去的一季度末、银行传统揽储的高峰期，3年期、5年期大额存单也并未敞开供应。多家银行3年期大额存单显示售罄，仅6个月、1年期、2年期大额存单产品在售。

　　如果要购买3年期、5年期大额存单，市民需绕道手机银行的大额存单转让专区。不过收益率逊色不少，普遍较2.6%的年利率低10余个基点。

　　上一次湖南银行业大规模发行大额存单为农历新年后。

　　由于正逢湖南银行业“开门红”，长沙多家银行，如长沙银行、光大银行、民生银行、长沙农商银行、浙商银行等都曾发行长期限大额存单揽客，3年期大额存单年利率普遍为2.65%~2.7%。

　　数据显示，城商行3个月、6个月、1年、3年期大额存单平均利率均领先，农商行2年、5年期平均利率最高。

　　（图源网络中国小康网综合@每日经济新闻、新京报、红网）