深陷纠纷,5亿难收回、起诉均被驳，重庆银行不良贷款率超17%

访客 2024-07-09 09:20:30 84172 抢沙发

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来源：城市金融网

近期，重庆银行处于纠纷之中。

7月4日晚间，重庆银行时隔半年多后，再次在上交所网站发布了一则关于诉讼事项进展的公告。尽管公告只有一则，但内容却颇为丰富，且都是围绕之前重庆银行认购重庆爱普地产（集团）有限公司的5亿元公司债到期无法偿付而来。

重庆银行此案曾经一度引发市场关注。核心原因在于，除了起诉房企要求还钱外，重庆银行还把枪口对准了中介机构。然而，起诉的3家中介机构均被驳回。

此外，值得注意的是，重庆银行“按行业划分的贷款及不良贷款分布情况”显示，金融业贷款金额为8.6亿元，其中不良贷款金额为1.48亿元，不良贷款率高达17.19%。此外，近日该行还因5项违规合计被罚款250万元。

“隆鑫系”深陷危机

重庆银行5亿元或难收回

7月4日晚间，重庆银行时隔半年多后，再次在上交所网站发布了一则关于诉讼事项进展的公告。尽管公告只有一则，但内容却颇为丰富，且都是围绕之前重庆银行认购重庆爱普地产（集团）有限公司的5亿元公司债到期无法偿付而来。

事情还要起于2016年。

当年2月4日，重庆银行认购了重庆爱普地产（集团）有限公司（债券发行时名称为重庆隆鑫地产（集团）有限公司，以下简称“重庆爱普地产”）非公开发行的公司债券5亿元整，为期5年，其中前三年利率为每年6.8个百分点，后两年利率为每年7.2个百分点。

该笔债券由重庆市新城开发建设股份有限公司（以下简称“重庆市新城开发”）出具《担保函》，其中载明对重庆爱普地产发行的债券到期兑付提供无条件并不可撤销的担保，保证方式为连带保证责任。

对于这笔债券，中国国际金融股份有限公司（以下简称“中金公司”）是债券承销商，天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称“天职会计师事务所”）和东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”），则分别披露相关的财务会计信息和提供资信评级服务。

银行不但是经营风险的机构，而且这种风险还是特定的，即低偿付收益的低风险，故而本质上是审慎经营的。本次的债券收益率相对贷款息差而言无疑是有诱惑力的，但遗憾的是，重庆银行这次认购操作，不但没有收全前三年每年6.8%、后两年每年7.2%的债券利息，反而陷入了本金损失的险境。

公开信息显示，2021年9月，据中国破产重整网披露，隆鑫控股等13家公司“以不能清偿到期债务，已具备破产原因但具有重整价值及重整可行性为由”申请破产重整。

重庆爱普地产对于这笔高达5亿元的债券到期无法偿付；在争取未果后，重庆银行不得不于2022年1月21日公告，表示该行已向重庆市第一中级人民法院起诉。

以重庆爱普地产为第一被告，出具《担保函》的重庆市新城开发为第二被告，已到了立案并收到开庭传票的阶段，含各种费用的标的额为5.8亿元。

半年后重庆银行收到了法院的（2021）渝01民初8648号《民事判决书》，支持了重庆银行的债权主张，并规定：

重庆爱普地产以本金5亿元及从2020年2月5日起至2021年3月10日止的利息金额之和为基数，后续按照年利率10.8%的标准计算孳息。重庆市新城开发以本金5亿元从2020年2月5日起至2021年3月10日止，按照年利率6.8%付息；后续本息则按照年利率10.2%的标准计算孳息。

但是，因为重庆爱普地产及相关担保人无可供执行财产，该债券本息尚未清偿。

重庆银行会愈发陷入两难之境：赢了官司、却即将输在执行落地。而这，或许就是转而起诉中金公司、天职会计师事务所、东方金诚及其它几名自然人的起因。

起诉均被驳回

法院做法是否合理？

重庆银行此案曾经一度引发市场关注。核心原因在于，除了起诉房企要求还钱外，重庆银行还把枪口对准了中介机构。

2023年12月22日晚间，重庆银行发布公告称，认为中金公司、天职会计师事务所、东方金诚、雷晓阳、简福庆、张剑峰、陈泯、程伟、王林强等九位被告为债券发行过程中的信息披露义务人，应对债券发行披露文件中虚假陈述导致的本行损失承担连带赔偿责任，因此要求其共同赔偿重庆银行投资上述债券所导致的债券本金损失5亿元以及截至目前1.99亿元的债券利息及逾期利息损失。

时至2024年7月4日，重庆银行发布公告披露诉讼一的执行结果和诉讼二的一审结果，诉讼被驳回。

关于诉讼一，公告披露，经法院调查，未发现被执行人名下有银行存款、动产、不动产等其他可供执行的财产及财产线索，本案符合终结本次执行程序的条件。最终，重庆市第一中级人民法院裁定终结本次执行程序。

至于诉讼二，因重庆银行认为重庆爱普地产债券发行披露文件中存在虚假陈述行为，向成渝金融法院提起诉讼。成渝金融法院已就此案作出《民事裁定书》（（2023）渝 87 民初 1156 号），经审查认为，成渝金融法院对本案没有管辖权，重庆银行应向中国国际经济贸易仲裁委员会提请仲裁。成渝金融法院裁定驳回本行起诉。

重庆银行不服一审法院作出的《民事裁定书》，已向重庆市高级人民法院提起上诉，请求依法撤销《民事裁定书》（（2023）渝 87 民初 1156 号）并依法裁定本案由成渝金融法院审理。

最后，重庆银行表示，按照监管部门及其内部关于资产风险分类的要求，已将上述诉讼所涉债权投资纳入不良，并已对该笔债权计提相应减值准备，预计上述诉讼事项不会对其的本期利润或期后利润造成重大影响。

为何重庆银行起诉中金公司等虚假陈述遭遇驳回？成渝金融法院做法是否合理？

对此，湖南某律师事务所律师表示，当地法院的做法值得商榷。一方面，中国国际经济贸易仲裁委员会主要涉及国际的或涉外的争议案件、涉及香港特别行政区、澳门或台湾地区的争议和国内争议案件，且多以涉外案件为主。

重庆银行和中金公司等各方的纠纷，中金公司尽管曾经属于中外合资的投行，但现在其大股东是中方。

并且，从目前涉及投行的债券虚假陈述的案件来看，也多由当地的金融法院审理。当然，中金公司总部应在北京，重庆银行也可考虑在北京金融法院进行起诉。

对于重庆银行这种本地的重要机构，其诉求一般当地法院能支持肯定会受理，但成渝金融法院还是“推脱了”，有时候身体的动作本身就是内心态度的体现。

不良贷款率超17%

涉5项违规被罚款250万元

据2023年年报显示，重庆银行营业收入为132.11亿元，同比减少1.89%;归母净利润为49.3亿元，同比增加1.27%。

其中，利息净收入为104.47亿元，同比下降3.34%；手续费及佣金净收入为4.11亿元，同比下降45.96%，降幅明显。

另外，汇兑损益为980.9万元，较上年末减少4.45亿元，同比减少97.84%，主要是重庆银行发行的美元优先股到期赎回，持有美元数量下降导致汇兑收益减少。