警惕财富积累最大的敌人，能让所有资产瞬间清零

作者 | 雅宁

一个超级大国彻 底崩塌！积攒了40年之久的财富，在瞬间化为乌有！

这是发生在历史上的真实事件，因为汇率的变动，把很多人一辈子的财富都消灭了。

事情就发生在前苏联时期，上世纪80年代末，在当时的苏联，1卢布可以换1.68美元。卢布比美元还值钱。那时候的前苏联中产，要是手里攒有三到五万卢布，就相当于大几万美元。这些钱拿在手里，可以享受一个体面晚年生活。

到了1991年，发生了苏联解体事件， 从这时开始，卢布兑美元的汇率开始急转直下。 1991年12月，苏联解体时，1美元兑换3800卢布。到了2000年，1美元已经可以换1万多卢布了，因为数字太大，计算机都按不下了。

1989年到2000年，卢布和美元的汇率从 1:1.68 到 10000：1 ，令人触目惊心。

后来呢，俄罗斯把旧卢布换为新卢布。然而，卢布依旧没有停止下跌，如果要从苏联解体前算到现在，卢布贬值到原来的 30多万分之一 。这是 什么概念？ 假如你在当时 有一套3000万的房子，放到现在已经贬得只剩 100块钱的价值 。

（数据截至2024年7月26日）

苏联解体前，那些存了三五万卢布的中产，还能保证自己有个体面的晚年。然而，苏联解体后，汇率变化叠加物价通胀，这些钱放到现在连一个汉堡都买不到。 卢布贬值，超级通胀，让数以亿计的人的毕生积蓄烟消云散。 前后对比，冲击真的很大，所以对很多人来说，汇率的变化，可能是灭顶之灾。

据说，苏联前领导人戈尔巴乔夫在正式下台前，每月的退休金是几千卢布。按当时的情况来说，这笔钱无法大富大贵，倒也能让一家人温饱。 然而，这笔钱到了1995年，只能兑换不到5美元。 1997年的时候，俄罗斯政府把他每月的退休金定为最低工资额的40倍，调高至300万卢布，相当于210美元，情况才有所好转。

作为一个国家的前任领导人，戈尔巴乔夫因为汇率暴跌导致养老金不够用，尚且还可以申请调高退休金，普通人因为汇率变化而消失的养老金，又谈何调整呢？

在货币贬值这样的危机面前， 任何的投资策略其实都是徒劳的。唯一能提前做的，就是分散单一货币的风险。 这是看到别的国家发生汇率暴跌事件，给我一个非常重要的警示。

汇率的问题，看似离我们很远，但也很近，现在我们也需要警惕汇率风险。

近期亚洲多国货币遭贬值，年初至今，日元兑美元汇率已经跌了近 10% ，印尼盾跌了5%，泰铢跌了4%。

（数据截至2024年7月26日）

对比，印尼盾、日元等国的货币，人民币的表现比较稳定。但是结合汇率走势图来看，这两三年的整体的走势也是在震荡下行状态。

（数据截至2024年7月26日）

都知道多元配置可以分散风险，所以资产配置的时候，会把钱投在股票、基金、银行存款、保险里。但如果这些资产都只在一种货币体系里面呢？ 万一汇率暴跌了，意味着所有积蓄也灰飞烟灭了。

因此，多元配置除了分散配置资产类型，还应该分散投资多种货币。 这两年越来越多中高净值家庭忙着给手头的资产换锚， 通过香港保险来配置美元资产，正是为了分散货币风险，将单一货币资产变为多元货币资产。