锡商银行被罚35万，去年净利润3.87亿

来源：深氪财经

2024年8月2日，国家金融监督管理总局江苏监管局行政处罚信息公开表显示，无锡锡商银行股份有限公司因信息科技风险管理违反审慎经营规则，被罚款35万元。

处罚信息显示，无锡锡商银行股份有限公司违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则。处罚日期为2024年7月31日。《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

从股东结构来看，锡商银行的发起者有8家企业，分别是红豆集团有限公司、江阴澄星实业集团有限公司、江苏恒科新材料有限公司、兴达投资集团有限公司、江苏双象集团有限公司、江苏利创新能源有限公司、感知技术无锡有限公司、江苏红豆实业股份有限公司。

值得一提的是，锡商银行筹建之时，就遭遇两家发起股东退出。早在2020年11月，锡商银行二股东江阴澄星因为自身流动性等问题，所持锡商银行合计3.7亿股股权被冻结并拍卖。

开业伊始，执掌锡商银行的红豆集团董事局主席兼CEO周海江曾表示，面对复杂的经济形势和激烈的竞争态势，无锡锡商银行将坚持“普惠金融，八方共赢”，积极探索具有物联网金融特色的科技型银行，要把锡商银行打造成“民营银行标杆”。然而开业仅半年，锡商银行亏损近0.23亿元。

锡商银行现任董事长为奚国光，曾任红豆集团副总裁，在加入红豆集团之前，奚国光曾任中信银行石家庄分行行长、消费金融部总经理、无锡分行行长等职务。

2023年，锡商银行资产总额达到369.71亿元，同比增长18.54%，营收金额16.17亿元，同比增长50.84%，净利润3.87亿元，同比增长45.02%。个人贷款余额189.38亿元，增幅13.18%。

从披露的数据来看，锡商银行贷款构成还是以个人消费贷款为主。2023年，其个人贷款余额189.38亿元，增幅13.18%。2023年，锡商银行利息收入为29.87亿元，同比增长24.73%；利息支出8.64亿元，同比增长12.94%。利息收入增速快于利息支出增速，成为了其净利增长的主要原因。值得一提的是，锡商银行净息差6.39%高居民营银行榜首。

资产质量方面，锡商银行2023年不良贷款率为0.68%，较2022年的0.82%有所下降，但相较于2021年的0.34%有所提升。

锡商银行自营个人信贷产品为锡锡贷，最高额度20万元，综合年化7.2%起，随借随还，等额本息。黑猫投诉显示，包含“锡锡贷”的投诉信息为1217条，其中多数为暴力催收、收取高额利息和担保费等等。

除此之外诸多网友投诉锡商银行与多家年化利率逼近36%的助贷平台合作，其中包括：易速借贷、小花钱包、51人品贷、万达普惠、我来数科、哈啰、钱小乐、省呗等。被投诉内容多为合作的主体平台利息畸高、收取高额担保费、暴力催收等。

锡商银行在2023年报中提到“消费者权益保护情况”时也明确指出，锡商银行收到监管下发有效投诉1108件，以贷款类投诉居多，主要为逾期产生的催收、协商还款等问题。

锡商银行此次被罚暴露了其在信息科技风险管理方面的缺陷，除此之外，其在个人信用贷方面的激进策略也是一把双刃剑，民营银行一方面要利润谋发展，另一方面也要承担盲目扩张带来的后果。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，民营银行出现了明显经营上的分化，头部非常强，中部或者说尾部的较弱，经营的天花板其实是存在的。

“民营银行不能走传统银行的老路子，这些年探索出的真正的互联网银行并不多，要走出差异化的道路，形成错位化发展，但这其实是很难的，民营银行没有网点，经营半径相对有限，只能依赖互联网、科技的服务能力。“某民营银行人士表示。