零首付买房？多地发文警示

近段时间，购房低首付甚至零首付再引热议，这一看似“无门槛”的购房方式暗藏风险。

有业内人士表示，尽管房地产市场仍面临下行压力，但从持续防范化解金融风险等角度出发，各地对于低首付甚至零首付“冒头”也应提高警惕。

“羊毛出在羊身上”

过去，在楼市火爆时期，低首付甚至零首付现象成为了监管重点。如今，为了尽快去化，多数新房项目也推出了不同程度的折扣促销活动，低首付甚至零首付现象有所抬头。

在深圳福田梅林片区，许多房产中介经理当起了“路霸”，向路人推销一处最近开盘的公寓项目。由于价格折扣力度较大，记者在现场看到不少购房者前来咨询和看房。

（公寓销售现场 吴家明/摄）

当被问及首付款时，销售经理表示商务公寓项目需要4.5成至5成首付。这时，有代理的房产中介经理向购房者支招，他告诉记者，可以先给部分首付，剩下的的首付款可以协商以“气球贷”的方式进行，一般是3年时间内还清，头一年还可以免利息。以一套总价160万元的公寓来说，首付需要80万元左右，可以先付10万元，剩下的70万元首付款在3年时间内还清。

也有业内人士担心，如果开发商通过关联第三方公司名义借款给购房者付款给自己，其本质与首付贷无异。对此，有购房者表示，看似以低首付款就能拿下一套房，其实这只是“羊毛出在羊身上”，此举只是将经济压力延后并放大，更多的贷款额度意味着更重的利息负担。总体上看，反而加大了购房者的购房成本和债务负担。

易居房地产研究院副院长严跃进表示，购房领域至少有四种低首付和零首付的暗箱操作形式，包括首付垫资、首付分期、首付融资和高评高贷等。8月中下旬，部分城市低首付和零首付购房现象有所增加，以这种方式购房给住房消费带来了经济损失和法律风险，并干扰了正常的房贷秩序。

多地政府发文警示风险

在一些社交平台上，记者也发现不少发帖者提及低首付甚至零首付购房。而在近日，郑州、南宁等多个城市纷纷发布警示文件，提醒购房者理性看待低首付甚至零首付，购房者应根据自身实际情况量力而行。

以郑州为例，河南省郑州市住房保障和房地产管理局在8月初发布关于购房风险警示称，请广大购房者面对“零首付”、首付融资、首付分期和变相首付垫资行为购房的诱惑时保持冷静，购房时应根据自己的实际情况量力而行。风险警示提到，零首付不仅不能从根本上解决购房者短期资金短缺问题，通常还需借助于签订阴阳合同、高评房屋价格等违规行为来实现。这不仅增加购房者贷款利息及按揭月供还款负担，还存在较大的骗贷法律风险。同时，零首付涉及的部分违规操作行为，无法在网签合同中明确约定，更得不到法律应有保护。

严跃进认为，过去几年房价过热时期，对低首付甚至零首付的高压政策较多。今年房地产市场下行压力大，各地对于低首付甚至零首付冒头的敏感度有所减弱，各地应对低首付甚至零首付操作予以坚决打击。与此同时，许多城市的首付款比例已经降至历史最低水平，当前需要鼓励房地产市场消费，在首付比调整空间不大的情况下，可以在月供偿还等方面进一步创新。

今年以来，房地产政策“大招”密集落地：史上最低首付比例、全国房贷利率下限放开、公积金贷款利率下调、加快存量商品房去化……多箭齐发，在供给和需求两端同时发力。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，“5.17”房地产一揽子政策落地，大多数城市的首套、二套住房首付比例分别下调至15%、25%，监管部门与地方政府还相继出台多项政策来降低购房门槛和购房成本。不过，购房者还是应该充分考虑自己的经济状况、贷款条件、法律合规性以及房地产市场变化等因素，理性做出选择。在签订购房合同时，购房者也要仔细阅读有关贷款、还款、违约等方面的合同条款，避免潜在的法律风险。