基金销售违规，多家银行被罚

未取得基金从业资格从事基金销售管理工作、未向投资者警示可能承担的投资风险、夸大宣传基金经理过往业绩……日前，工商银行重庆市分行、招商银行重庆分行、广发银行重庆分行被重庆证监局采取出具警示函、责令改正等措施。

今年以来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中无证上岗成为银行“重灾区”。业内人士表示，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要在销售前做好产品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售后对代销流程进行回溯跟踪。

多家银行被罚

因代销公募基金环节不合规，日前重庆证监局对工商银行重庆市分行、招商银行重庆分行采取出具警示函措施，对广发银行重庆分行采取责令改正措施。

经查，工商银行重庆市分行存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。重庆证监局表示，工商银行重庆市分行应切实加强合规管理，强化员工执业行为监督，防范此类问题再次发生。

来源：重庆监管局官网

经查，招商银行重庆分行存在基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，该行未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能承担的投资风险。

来源：重庆监管局官网

此外，招商银行重庆分行在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。重庆证监局表示， 招商银行重庆分行应切实强化投资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行为，防范此类问题再次发生。

经查，广发银行重庆分行存在以下问题：一是基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；二是该行对基金销售业务负责人进行了调整，未报送相关人员免职、任职的备案材料；三是2023年上半年未开展基金销售业务适当性自查。

来源：重庆监管局官网

重庆证监局表示，广发银行重庆分行应立即采取有效措施对上述问题进行整改，建立健全相关内控制度，规范员工执业行为，严格落实备案报告要求，提高基金销售合规管理水平。该行应当在收到决定书之日起30日内向重庆证监局提交书面整改报告。

全流程规范销售业务

今年以来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中 无证上岗、违规考核等问题成为银行“重灾区”，大中小型银行均有涉及。

作为公募基金代销的重要渠道，在权益市场有所波动的背景下，银行落实落细基金代销业务监管要求尤为重要。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

基金业内人士表示，建议银行全流程规范销售业务。

具体而言，在产品准入环节，对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销产品准入环节；产品销售环节，严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理，加强信息披露和风险揭示，不得采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品；售后环节，对代销流程进行回溯跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业学习，提升合规意识。