存款“降息潮”继续波及民营银行，至少4家已跟随下调，行业二季度净息差收窄加速

财联社 9 月 21 日讯（记者 邹俊涛）越来越多民营银行正在跟随下调存款利率。

9 月 20 日，武汉众邦银行股份有限公司（简称 " 众邦银行 "）发布公告，该行计划将于 2024 年 9 月 25 日起分别调整活期年利率、通知存款及定期存款产品年利率。值得一提的是，众邦银行早在 8 月底就已经先行下调大额存单产品利率。

据财联社记者观察，众邦银行此轮存款利率下调，三年和五年期的定期存款利率降幅为 25bp，略高于此前全国性和股份行普遍降幅。此外，五年定期存款利率降幅也要高于近期同样下调存款利率的微众银行。

财联社记者注意到，继 8 月底辽宁振兴银行下调存款利率之后，网商银行、微众银行等多家民营银行在 9 月份也先后已跟随下调存款利率。业内人士指出，在利率市场化机制作用下，民营银行正在增强主动负债意识，避免盲目拉高负债成本等问题，使自身能够有更多让利于实体企业的空间。

继大额存单后，众邦银行普降存款产品利率

据了解，此次普遍下调存款产品利率之前，众邦银行已先行下调大额存单产品利率。

8 月 26 日，众邦银行公告，将于 2024 年 8 月 28 日起调整大额存单产品利率，1 个月大额存单年化利率调整至 1.55%、3 个月大额存单年化利率调整至 1.6%、6 个月大额存单年化利率调整至 1.8%、9 个月大额存单年化利率调整至 1.8%、一年期大额存单年化利率调整至 1.9%、三年期大额存单年化利率调整至 2.85%，五年期大额存单年化利率调整至 3.15%。

9 月 20 日，众邦银行再发公告，将于 2024 年 9 月 25 日起对活期存款、通知存款及定期存款产品年利率进行下调。其中，活期年利率调整至 0.15%、1 天通知存款年利率调整至 0.4%、7 天通知存款年利率调整至 1.2%、3 个月定期存款年利率调整至 1.4%、6 个月定期存款年利率调整至 1.5%、1 年定期存款年利率调整至 1.8%、3 年定期存款年利率调整至 2.15%、5 年定期存款年利率调整至 2.2%。

财联社记者注意到，众邦银行年内已多次下调过存款利率。此前 5 月 27 日，众邦银行发布公告，根据利率市场化需求，将于 2024 年 6 月 1 日零时起下调三年期及五年期定期存款利率，三年期定期存款利率下调至 2.4%，五年期定期存款利率下调至 2.45%。

目前来看，最新一轮存款利率下调之后，众邦银行的存款产品年化利率最高还能达到 2% 以上，大额存单产品年化利率还能达到 3% 以上。据了解，目前全国性银行的存款产品年化利率均已跌破 2%。

民营银行跟随下调存款利率，业内指出净息差收窄压力大

自今年 7 月底开始，国有大行带头，股份制银行、中小银行纷纷跟进，国内商业银行掀起了新一轮的存款 " 降息潮 "。目前来看， " 降息潮 " 已波及到以高利率著称的民营银行。

据网商银行官网公告显示，该行于 2024 年 9 月 13 日起执行新的人民币储蓄存款利率表。其中，三年期定期存款（整存整取）年利率已降至 2.3%，两年期定期存款（整存整取）年利率已降至 2.0%。

此前，微众银行发布公告称，将于 9 月 9 日起下调多项个人存款产品年利率，5 年期整存整取定期存款 ( 含可质押存单 ) 产品年利率调整为 2.20%；3 年期整存整取定期存款 ( 含可质押存单 ) 产品年利率调整为 2.30%；3 年期大额存单产品年利率调整为 2.25%；2 年期大额存单和 2 年期整存整取定期存款产品年利率调整为 2.20%。本次下调前微众银行 3 年期、5 年期整存整取利率均为 2.45%。

此外，辽宁振兴银行自 8 月 31 日起调整部分期限定期存款利率，调整后三年期定期存款利率为 3.0%，五年期定期存款利率为 3.33%。7 月初，该行三年期及五年期定期存款利率分别为 3.39%、3.6%。

业内指出，在行业净息差整体下行背景下，民营银行跟随下调存款利率具备一点的合理性。星图金融研究院研究员武泽伟此前接受采访表示，净息差收窄是整个银行业都面临的严峻问题。在这种情况，民营银行有很大的动力调减存款利率，进而降低负债成本，保障企业合理的盈利空间。

9 月 21 日，财联社记者从国家金融监管总局查询得知，截止 2024 年二季度末，我国民营银行的净息差为 4.21%，较今年一季度末下降了 0.11 个百分点，较今年年初下降了 0.18 个百分点。数据显示，民营银行二季度净息差收窄有所加速。