8300亿广州银行进退维谷？！因财务资料过期IPO申请被中止，净利跌幅8%

访客 2024-04-22 15:10:26 33158 抢沙发

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“广州银行的“上市梦”何时能圆？”

继2022年兰州银行上市后，银行业出现了罕见的“空窗期”，多家银行IPO相继遇冷，去年A股等待上市的银行“储备军”降至10家。直至2024年，这一局面并未改变。

据《行长速览》了解，近两年间，共计有7家银行因主动或被动原因，被终止或中止IPO申请。其中，作为广东城商行队列的“老大哥”——广州银行也置身其中。3月31日，深交所官网披露显示，广州银行等五家银行IPO申请被中止，原因为IPO申请文件中记录的财务资料已过有效期，需要补充提交。

该行去年9月披露的招股说明书显示，广州银行中小微企业贷款客户占比较高，若中小微企业现金流量状况不佳、无法按期足额偿付本息，将对广州银行财务状况和经营业绩造成不利影响。日前，广州银行披露2023年度业绩报告，该行营收净利“双降”，去年实现营业收入159.4亿元，同比下降7.07%；实现净利润30.4亿元，同比下降8.95%。

净利再跌8个百分点，系增加信用减值损失所致

该行近期披露了2023年报，截至报告期末，广州银行总资产达到8305.84亿元，然营收增速放缓，并在去年出现罕见负增长。

年报显示，2021年-2023年，该行实现营收分别为165.64亿元、171.53亿元、159.4亿元；同比分别增长11.03%、3.56%、-7.07%。

祸不单行的是，三年间该行净利延续了负增长趋势，逐年下滑。年报显示，2021年-2023年，该行净利润分别为41.01亿元、33.39亿元、30.04亿元;同比分别减少7.93%、19.61%、8.95%。对于净利的下滑，该行解释称“受行业政策调控、信贷风险事件频发等影响新增部分不良贷款，信用减值损失金额增长较快，因此导致净利润有所下滑”。

再来看息差，2023年，广州银行净息差为1.84%，较2022年2.11%、2021年2.04%则有明显收窄趋势，而成本收入比27.35%，较2022年24.7%、2021年25.05%也明显增加，这意味着其创收能力承压之外，成本开支却持续增加。

资产质量方面，近三年该行不良率突增至2%以上，较同业处于较高水平。2021-2023年，该行不良贷款率分别为1.57％、2.17％、2.04%。同时，该行拨备覆盖率也逐步逼近监管红线，近三年来该行拨备覆盖率分别为189.43％、154.5％、160.52%。

因财务资料过有效期，IPO申请被中止

冲刺“上市梦”近15年，广州银行IPO再“哑火”。

3月31日，深交所官网披露显示，广州银行、广东顺德农村商业银行、广东南海农村商业银行、东莞银行、安徽马鞍山农村商业银行等五家银行的IPO申请被中止，原因均为IPO申请文件中记录的财务资料已过有效期，需要补充提交。

事实上，这已不是广州银行首次IPO申请被“卡壳”了，自该行奔赴IPO以来，上市历程一路坎坷。

2020年7月，广州银行原行长丘斌上任董事长，就在他掌舵前一个月，广州银行的IPO申请就获得了证监会的受理，但几个月后，只等来了证监会要求广州银行就部分监管指标低于标准等51个问题进行回复，此后石沉大海，再无进展。可以说，从丘斌2017年担任行长至今，围绕他与广州银行的重要任务之一就是上市。近两年，丘斌在杂志访谈、年度工作会议也多次提到上市。

为了加强风险管理，广州银行从制度入手，建立了针对高层、对风险有重要影响岗位人员的追索扣回机制，2022年该行追索了830万元的扣回绩效薪酬，但实际上追索扣回不涉及董监高，这一年也是该行不良率、逾期率、关注率全面恶化的一年。

丘斌掌舵三年后，广州银行今年申请IPO“平移”，但在标准趋严、IPO收紧的当下，广州银行除了9月更新了一版招股书，8个月以来没有新进展。年内广州银行经历了多项指标恶化，成为被执行人，如今多家分行一同被发现未按规定进行贷款风险分类，广州银行的真实贷款质量甚至盈利能力、核充水平也令人生疑，可谓频繁给丘斌添堵。

然而，不只是广州银行，目前在A股排队IPO的银行还有8家，包括上交所的湖北银行、湖州银行、昆山银行、海安农商行4家，以及深交所的东莞银行、南海农商行、顺德农商行、马鞍山农商行。

现如今，深交所的5家银行IPO亿全部中止，上交所也只剩下湖北银行、湖州银行和昆山银行。不过，中止并不意味着中止，在补交材料后，还是可以继续逐梦IPO。但从近年来银行IPO的通过情况来看，上市之路依旧很难。

对于近年来银行“上市难”原因，金乐函数分析师廖鹤凯分析认为，筹谋上市的银行主要以中小城商行及农商行为主，而这些银行普遍都存在股权结构不稳定、业绩承压、高管变动、内控、罚单等多方问题，这对IPO的审核或多少都会造成不同程度的影响。

近期中层人事变动频繁

据《行长速览》了解，今年以来，广州银行中层人士迎来了一波密集调整，包括总行两个部门以及多家分行行长、风险总监的变动。

总行方面，共计2名部门副总经理发生变动。其中，信用卡中心副总经理、工会主席刘敏，派驻信用卡中心风险总监。刘敏此前曾任广州银行信用卡中心总经理助理，2019年1月升任信用卡中心副总经理。

公司金融部副总经理曹龙重，兼任普惠金融部副总经理。曹龙重，此前曾任广东南粤银行广州番禺支行行长。2022年3月18日，广州银行湛江分行获批筹建，曹龙重是筹建负责人；2022年12月28日湛江分行获批开业后，曹龙重又出任行长。

分行方面，共有5名中层干部相继内部晋升。广州银行横琴分行的副行长张丽萍晋升行长，其横琴粤澳深度合作区分行行长的任职资格已于4月15日被监管部门核准。

而广东自贸试验区南沙分行营销总监曾涛，晋升南沙分行副行长，其行长的任职资格已于4月10日获批。曾涛此前曾在该行海珠支行担任行长。

此外，梁文强、余剑生、叶勇健分别是广州银行深圳、东莞、横琴三地分行的行长助理，此次均晋升为分行的风险总监。其中，东莞分行的余剑生此前还曾担任过中行分行的风险总监。

事实上，广州银行的高管团队较为稳定，近年来并未发生明显变动。截至目前，该行管理架构呈现“一正两副两行助”，包括董事长丘斌、行长肖瑞彦、副行长张东、黄程亮、行长助理林耿华、卓华等。

不过，去年广州银行曾现金融腐败问题，原董事长姚建军落马。