梁焕：微众银行发力科技金融支持新质生产力发展

凤凰网财经讯 第四届中国社会责任投资高峰论坛（IFCII）于5月30-31日在上海召开，今年的主题是“共建可持续未来”。 5月30日，“凤凰网财经午餐会”由中国普惠金融研究院、凤凰网财经联合主办，活动汇聚了多位知名学者、专家，共同探讨金融与可持续发展的未来。午餐会后，微众银行科技金融部总经理助理梁焕与凤凰网财经做了深度对话，详细解读了微众银行如何做好科技金融大文章、如何支持新质生产力发展等重要问题。

微众银行科技金融部总经理助理梁焕

去年中央金融工作会议提出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章后，“科技金融”的重要性不言而喻。而这也成为各家商业银行业务发展的重中之重。微众银行作为数字银行和民营银行的双重代表，从2014年成立之初就带有鲜明的科技特色，发展科技金融不但顺应了国家政策导向，也是充分发挥该行的特色和优势。

对话中，梁焕直言，“微众银行从成立之初就是一家数字银行，没有线下网点，定位是以科技为核心发展引擎，基因就是数字科技，所有业务的开展逻辑也是基于数据。所以，微众银行在营销获客、信贷管理、以及打造全链路商业服务生态等方面，都是基于数据和数字化应用。2020年，针对科技型中小微企业融资需求打造了科创贷款产品，2023年推出了科技金融服务体系。”

围绕中小微企业全生命周期的不同需求，微众银行企业金融服务品牌“微众企业+”还推出了包括票据、账户、保险、理财、人才招聘等在内的数字化产品及服务，助力打造数字普惠金融生态。“梁焕表示，正是科技和数字化让普惠金融变得更加可行和高效，“微众银行发挥数字、科技能力优势，以微众银行企业金融App为载体，为小微企业主提供一站式的数字综合服务。”

在这个过程中，当然也遇到了不少的挑战，“比如，微众没有线下网点，但现在很多科技型企业发展比较快，特别是处于高速成长阶段的企业，服务需求的匹配存在一定‘时差’，可能无法及时有效的满足企业多重定制化诉求。为此微众银行通过线下深度调研+挖掘更多数据两方面同步优化和完善业务流程，让整个流程更加的智能化。”

发展科技金融和数字金融当然绕不开当下最火的AI。梁焕对凤凰网财经表示，“ABCD是微众银行的科技能力底座，其中A就是指AI。具体到企业金融领域，目前微众银行构建了百亿级参数的企业大模型，围绕企业全周期需求的各个节点，全面的梳理数据，综合分析判断，以为企业做出更有针对性、更加全面的服务。通过与AI相结合，微众银行的风控、营销、获客等都变得更加高效。”

在此之前，微众银行通过与线上流量媒体进行合作，构建出ToB数字化营销模式。在此过程中，该行充分发挥AIGC、数字人、联邦建模等前沿技术优势，通过事件化、标签化、精细化运营手段，满足客户在不同平台场景、不同客户环境的个性化服务需求，实现“千人千面”的同时，提升客户转化率、降低银行运营成本。

有了这样的科技加持，微众银行也可以更好的服务国家发展大局，支持新质生产力发展。梁焕对凤凰网财经表示，“新质生产力涵盖的范围比较广，但更多的是指像高端制造业、生物医药等行业。以高端制造业为例，微众银行开展了数字供应链业务，除了高端制造业本身，还可以为上下游的产业提供系统服务，从而实现服务实体经济的完整链路。”

对于如何判断一家企业是否属于新质生产力的问题，梁焕表示，微众银行会通过一些标签去筛选，包括行业属性、专利软著、国家认定资质等综合评判。

在具体的服务方式上，梁焕表示，除了常规的贷款支持之外，微众银行也在探索更多的支持新质生产力发展的业务路径。“比如，我们去年推出了数字创投服务，服务于大量的科技创新型企业客户，帮助它们进行创投机构的智能精准推荐和对接，也为机构发掘更多优质高潜力的水下项目。此外,微众银行科技金融也有一系列其他服务，包括帮助科技型企业找到匹配的人才等多种资源，为其提供政策解读、政策引导等服务，甚至可以帮助它们申请补贴、贴息等。总之，微众银行会通过数字化方式，更多的为科技型企业提供全生命周期的服务。”

对话中，梁焕也谈及了市场关心的商业银行功能性与盈利性如何平衡的问题。他表示，在这个问题上，微众银行的定位是非常明确的，“把功能性放在战略主导地位。”而且，梁焕认为，“即便短期上功能性与盈利性发生了冲突，但是从长期来看企业发展会与银行发展相辅相成。比如，以支持科技型企业为例，在早期可能确实不赚钱，但如果可以批量式的把它们服务好，当它成长以后，会有更大的合作空间。”

“从更高的层面来讲，金融响应政策，发挥自身的功能性，助力实体经济繁荣发展，整个经济环境也会进入一个正向循环，当然也可以促进金融业自身的健康发展。”梁焕最后说道。