银行行动了 前3年只还房贷利息

中房报记者 曾冬梅 李红梅丨广州、北京报道

“优惠贷款利率，三年免还本‘安心还’，审批专属绿色通道，提前还款免违约金。”近日，浦发银行广州分行打出了一则个人住房按揭贷款的宣传海报。

“前3年可以先还利息，第4年开始再等额还款。”6月5日，浦发银行广州某支行的一位贷款经理告诉中国房地产报记者，房贷通过审批后，消费者就可以选择这种还款方式了。

建设银行广州某支行的一位工作人员表示，该行有类似的业务，但没有主动宣传。“最长两年免还本，但必须是购买一手房的优质客户，而且要是指定开发商开发的楼盘。”

广州的部分在售楼盘也打出了可做3年先息后本的口号。如中海大境，1000万元总价，首付150万元，前3年月供可低至2万多元。

并非所有银行都支持这种还款方式。“我们没有做先息后本的按揭业务。”工商银行珠江帝景支行如此回复。

5月30日，平安银行发布“房贷利好政策”消息，表示贷款客户可以选择的“特色还款方式”包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”和“气球贷”。其中的“二阶段还款”指的是前3年内按月付息、无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。“轻松还”是指，借款人按月支付利息，每6期按贷款发放金额的1%偿还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。“气球贷”则是借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

但目前看来，这些利好政策也没有完全落地。平安银行广州分行的相关人士表示，目前个人住房按揭贷款只有等额还款的方式，能做先息后本的是经营贷，利率为2.98%，期限10年。

据广州一位中介介绍，其实两年前部分银行就开展先息后本的业务了，只是各自的说法不同而已。“现在很多购房者工资降了或失业了，先息后本可以缓解一下还款的月供压力。”

一位银行从业人士表示，虽说是3年免还本，其实本金在这期间仍旧是计息的，所以3年之后的还款压力是会有所上升的。但对部分购房者来说，这仍是一个具有吸引力的选项。因为支付完首付后手头资金吃紧，广州一位购房者在两年前就选择了先息后本+等额本息的还款方式，缓解前期的月供压力，即便3年之后要面临的是月供增加几百元，但他认为解决燃眉之急更重要。

按照100万元的贷款额，30年期限，3.4%的利率计算，等额本息的月供是4434元左右，先息后本的月供大概是2833元，前3年的月供压力减轻了36%。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，房地产市场的销售额下滑后，银行之间的竞争加剧，都想争夺这个有限的市场份额，除了降低房贷利率，还需要想更多办法争夺房贷客户。先息后本就是其中的一种营销策略，本质就是迎合购房者的需求，降低他们的前期还款压力，提高客户的黏性。