又见“银行员工”诈骗！为炒股炒期货知名股份行离职员工高息理财诈骗亲友数百万，终获刑11年

财联社 6 月 6 日讯（记者 彭科峰）银行人员利用职务便利诈骗的案例不算罕见，但离职后依然谎称在职并以此行骗的事迹还是不多见。

日前，中国裁判文书网就上传了这样一个典型案例：某知名股份行员工在离职之后，以售卖银行高息理财产品之名骗取身边亲戚、友人等超千万（法院最终认定 656 万），用于炒股、炒期货最终造成决亏损，案发后一审被判刑十一年十个月，并处罚金人民币二十万元。

对此，北京市鑫诺律师事务所合伙人石小峰向财联社记者表示，在当前大环境下，投资者不能轻信高息理财产品的宣传，一定要具备高度的风险意识，才能最大程度避免损失。另外，对于银行离职人员谎称仍在职行骗的行为，目前暂不好判断银行是否存在责任。客观来看，离职者利用了此前在职的身份，投资人是出于对银行的信任才会上当，如果投资者起诉银行索赔，则看法院是否裁定银行在该过程中存在一定过失，否则投资者损失或难以挽回。另外，这也提示金融机构，可以考虑对离职人员的信息进行公开披露以规避风险，投资者也需要做好身份核实工作，不可轻易相信所谓的 " 银行员工 " 身份。

准 90 后离职银行员工行骗多人 受害者多为亲戚、朋友

据相关文书披露，梁灵某，女，1989 年出生于浙江省绍兴市，大学本科学历。其诈骗行为，大多通过其父亲、朋友、同学进行。2023 年 4 月 12 日，梁灵某被刑事拘留，同年 5 月 19 日被逮捕。

据其父亲证实，女儿梁灵某大学毕业后，就在绍兴的某知名股份行上班，但近年来不知道其已经从银行离职，自己家的 300 多万也是交给她在理财，" 平时和别人聊天也谈起过，女儿在银行买理财利息比较高的 "。2020 年，其父还曾经将女儿联系方式交给朋友姜某，后者掏出 100 万交给梁灵某以购买 " 高息理财 "。后来，梁灵某还曾告诉父亲有拉存款的任务，自己还找蒋某帮忙，后者又打了 70 万，" 案发才知道她已离职 "。

据证人周某介绍，自己和梁灵芝是高中同学，是十多年的朋友，" 一直知道她是在绍兴的某某银行工作 "。2022 年 7 月，梁灵某找到自己，说她在银行有内部的垫资业务，且有高额的回报，但自己不想让梁灵某知道自己想做这个业务，便谎称说朋友顾成某来做。2022 年 7 月 27 日，周某转账给顾成某 186000 元，之后顾成某将这笔钱转给梁灵某的银行卡，约定 10 万元一天利息 500 元。此后，从 8 月 8 日到 10 月 21 日，周某累计转了 120 万元给梁灵芝。

另外一名证人朱某介绍，自己知道梁灵某在银行工作，也是多年的朋友，" 就把钱借给她了 "。从 2021 年开始转钱给梁灵某，银行流水显示转账金额达 1200 多万，" 她给的利息已经超过本金了，但本金还有一千万左右没有还 "。

据绍兴市上虞区人民检察院指控，2018 年 10 月份以来，梁灵某虚构银行工作人员身份，以可以购买到高额利息的理财产品，或需要完成银行拉存款的业务为理由，向姜某、林某、等十余人行骗，骗取人民币达一千余万元。

诈骗金额投入股市、期货 基本全部亏损

那么，梁灵某骗钱的钱财去向如何呢？在法院审理阶段，梁灵某供述，2014 年起，她在某银行上班，开始炒股、买基金，" 因为股票大崩盘，我购买的股票和基金都严重亏损，当时自己工资和家里的储蓄还能维持，后来为了填补漏洞，继续在炒股和买基金，但一直在亏损 "。

此后，梁灵某从银行离职，去了某某财富私募理财公司上班，当时她向亲戚朋友圈钱 100 万去购买理财，但私募理财也暴雷，100 万元也全部亏掉。从 2018 年 10 月份开始，她开始骗取亲戚朋友的钱财。" 为了补漏洞，和父母说让他们也拿钱到银行投资理财，在亲戚朋友那边圈了大概 1000 万元，去补炒股、买基金、（补）期货亏损的漏洞 "，以及归还一些亲戚朋友的本金，" 就是拆了东墙补西墙 "。

最终，法院一审认定，2018 年 10 月以来，梁灵某虚构银行工作人员身份，以可以购买到高额利息的理财产品，或需要完成银行拉存款的业务为由，骗取姜某、沈某等十余人累计 656 万余元，后将钱投入股市、期货等高风险投资项目，造成资金亏损。梁灵某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。

法院最终裁定，梁灵某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年十个月，并处罚金人民币二十万元。