快手“涉险”

来源：独角金融

快手（1024.HK）金融布局再下一城。

近日，海南众合云联科技有限公司（以下简称“众合云联”）工商信息变更，成都快购科技有限公司（以下简称“成都快购”）成为该公司控股股东，法定代表人由余清泉变更为谭学舟。

股权穿透后，成都快购为北京快手科技有限公司（以下简称“北京快手”）全资子公司，众合云联则全资控股上海盛大保险经纪有限责任公司（以下简称“上海盛大保险”）。

图源：国家企业信用信息公示系统

也就是说，快手通过“曲线”入股的方式，拿下了一张100%控股的保险代理牌照。

此前，快手金融业务一直停留在助贷层面。今年，继获得小贷牌照之后，保险代理牌照也已到手，快手的金融之路前景几何？

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“曲线”获得保险代理牌照

成都快购是北京快手于2019年成立的电商公司，注册资本5000万元。经营范围包括技术服务、技术开发、技术咨询等一般项目和医疗器械互联网信息服务、药品互联网信息服务、广播电视节目制作经营等许可项目。

此前，2021年10月，成都快购经营范围新增房地产经纪，快手将触角伸进房地产领域；2022年6月，快手理想家房产业务中心正式成立。据快手年报，截至2023年第四季度，理想家业务累计交易额超160亿元。

图源：快手财报

如今，成都快购再次作为快手业务拓展的触手，收购了众合云联。众合云联注册资本6700万元，所属行业为软件和信息技术服务业，经营范围包含第二类增值电信业务；网络文化经营；广告发布；企业管理咨询；市场营销策划等。

值得关注的是，众合云联拥有一家全资子公司——上海盛大保险。上海盛大保险成立于2003年，位于上海市，注册资本为5000万元。

上海盛大保险的经营范围包括为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续，协助被保险人或受益人进行索赔，再保险经纪业务，为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务，原中国保监会批准的其他业务（凭许可证经营）。

图源：罐头图库

中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元认为，“快手此举旨在拓展业务领域，寻求新的增长机遇，利用自身平台优势进入保险市场。其庞大的用户基础、丰富的数据资源及技术实力为保险业务的开展提供了有力支持，但同时也需面对合规经营和风险控制等挑战。”

世界数字技术院元宇宙委员会秘书长、中国民协新质生产力工委常务副会长及秘书长吴高斌也表示，“快手庞大的用户基础和丰富的数据资源，为精准推送保险产品提供了有力支撑；此外，快手的社交属性能够提高保险产品的知名度和接受度；而快手在内容创作和分发上的优势，有助于保险产品的创新和差异化。”

但吴高斌也分析指出，“快手在保险行业的专业度尚显不足，保险产品的设计和风险控制需要专业的团队和丰富的行业经验。此外，保险行业的监管严格，合规成本较高，对于快手来说，这无疑是一个挑战。”

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潜心运作4年，快手“逐梦金融圈”

“互联网的尽头是金融”，金融的前提是牌照。

在此次收购保险代理牌照之前，今年3月21日，广州市地方金融管理局越秀区金融工作局同意广州华多网络科技有限公司将持有广州欢聚小额贷款有限责任公司（以下简称“欢聚小贷”）的100%股权转让给快手旗下北京云掣科技有限公司。

公开资料显示，欢聚小贷成立于2016年1月，注册资本5亿人民币，经营范围为小额贷款业务。4月17日，欢聚小贷更名为广州快手小额贷款有限公司，公司董事由王蕙变更为董宇，公司监事由谢书瑜变更为芦舒羽。快手正式拥有了小贷牌照。

图源：罐头图库

尽管面临诸多挑战，但对比此前“0牌照”的境遇，今年先后拿下两张牌照的快手，金融业务布局已然提速。支培元表示：“快手成功获得小贷及保险牌照，有助于其合规开展金融业务，提升用户信任度，并进一步完善金融生态，增强用户忠诚度，释放用户价值。”

从时间线上看，早在2020年，快手就开始向金融业务挺进，但一直停留于导流助贷业务层面。

目前，在快手App的“借钱”页面，展示了“360借条”“洋钱罐”“拍拍贷”“省呗”““众安贷”5款借贷产品，最高可借额度均为20万元，页面提示称，产品均由正规机构提供，快手仅提供信息展示。

图源：快手App

此外，2020年赴港上市时，快手曾在招股书中高调宣称，拟以8.5亿元全资收购一家支付公司。

据金融信息平台“支付百科”2020年11月的独家报道，快手以现金+股票的形式对易联支付进行并购，其中现金在3亿人民币左右，股票数额及价值不详。但2021年9月，“支付百科”又报道称，快手收购易联支付未能成行，历时至今或已成为变数。

而“一照难求”并非快手一家的问题，如2021年，B站以1.18亿元购入甬易支付股权，然而一直无法推进股权变更工作，今年2月底等来了央行宁波分行出具的《行政许可申请不予受理决定书》，B站支付牌照收购案正式告吹。

图源：罐头图库

中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅认为，“作为互联网公司，取得金融牌照的难点主要在于监管合规、技术实力、资金实力以及市场竞争等方面。金融行业受到严格的监管，互联网公司需要满足一系列复杂的监管要求才能获得牌照。”

苦于没有支付牌照，2023年，快手向腾讯支付了15.81亿元的支付渠道手续费。

图源：快手财报

不过，2023年，快手已实现上市以来首次全面、全年盈利，这或许也是快手能够成功收购两张金融牌照的重要因素之一。

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巨头“环伺”，金融路上再相逢

根据快手2023年业绩报告，快手年营收首次突破千亿元，达到1134.7亿元，同比增长20.5%；盈利方面，经调整后，快手全年净利润也首次破百亿，达到102.7亿元，远超市场预期。

2024年一季度，快手盈利水平进一步提升，总营收同比增长16.6%至294亿元；经调整净利润达43.9亿元，创下单季历史新高。

从业务上看也表现亮眼，快手2024年一季度线上营销服务、直播和其他服务（含电商）对收入的贡献占比分别为56.6%、29.2%和14.2%；海外业务运营效率持续提升营收同比增长193.2%达9.91亿元；电商GMV同比增长28.2%达2881亿元。

不过，作为头部短视频平台之一，快手依然面临来自抖音的激烈竞争。在金融路的建设上，快手也“慢人一步”，抖音在2018年就已开始试水金融业务，并通过不断“氪金”加固自己的金融堡垒。

2018年，抖音通过旗下福建字节跳动科技有限公司全资收购了北京华夏保险经纪有限公司；2020年8月，抖音母公司完成对武汉合众易宝科技有限公司的收购，获得了线上支付牌照，并于2021年1月19日在抖音APP正式上线抖音支付。

图源：罐头图库

2021年1月，字节跳动商业保理公司成立；同年10月，抖音通过旗下子公司收购深圳市中融小额贷款有限公司全部股份，并在2023年底将后者的注册资本由90亿元增至190亿元。

今年6月，抖音还获批将旗下支付公司更名为“抖音支付科技有限公司”。此外，抖音已经在平台上推出了车险相关业务，在其车主服务专区提供保单查询、车险报价等服务。

除此之外，阿里有蚂蚁，腾讯有财付通，京东有白条，美团有月付……拼多多、携程等头部大厂也早已通过收购拿下了金融牌照。

图源：罐头图库

中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，“互联网大厂积极布局金融领域应该是为了打造企业的第二增长曲线，通过金融业务实现流量的进一步变现和企业的多元化发展 。”

柏文喜进一步表示，“这种趋势有可能会对传统渠道的网销保险模式造成一定的冲击，因为互联网平台具有更强的用户粘性和更精准的数据支持，能够提供更加个性化的服务。但同时，传统金融机构在专业性和信誉度上仍具有优势，因此双方可能会在竞争中寻求合作，共同推动金融行业的发展 。”

巨头“环伺”之下，快手的金融之路前行压力不小。你是否看好快手布局保险业务？