威海银行被罚50万元背后：涉嫌擅自改变贷款合同用途造成1.7亿贷款深套，七大股东退出一股东注销

来源：消费日报财经

消费日报网讯（记者 卢岳）7月22日，国家金融监督管理总局山东监管局行政处罚信息公开表显示，威海银行（09677.HK）济南分行因贷款资金用途管控不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款50万元，时任该分行副行长邹鹏受到警告。

据不完全统计，2024年7月，威海银行分行及其相关负责人累计收到6张罚单，违规内容集中于贷款资金用途管控不到位、信贷管理不到位、严重违反审慎经营规则等。

两位贷款保证人控诉借款用途改变，向企业放款1.7亿偿还债务被“套牢”

威海银行济南分行因资金用途管控不到位问题，监管未详细披露具体案情。 不过，记者梳理发现，中国裁判文书网披露的一起关于威海银行济南分行涉及贷款客户借款用途改变的民事裁判文书。

据裁判文书网显示，2017年3月9日，主债务人方明公司与原告威海银行签订了《流动资金借款合同》，约定方明公司向原告借款2000万元，被告山东达驰电气有限公司（以下简称“达驰电气”）、余某某及闫某分别为方明公司提供担保。不久，方明公司对威海银行济南分行的2000万元贷款进行了展期。

2018年7月25日，菏泽市中级人民法院裁定受理方明公司破产重整，威海银行进行了债权申报。经破产管理人确认，该案威海银行借款债权确认数额为2060.21万元，而确认通过破产程序能够受偿金额仅为247.08万元。威海银行济南分行于是要求达驰电气、余某某及闫某偿还余下数额1813.14万元。

图片来源：中国裁判文书网，余某某、闫某认为银行未尽监督义务造成借款用途改变。

余某某、闫某认为，贷款人威海银行济南分行未尽监督义务造成借款用途改变，保证人不应承担保证责任。该案流动资金借款合同中明确约定，合同中的借款为购买氨基、氮杂环盐酸盐、借款人应当按照借款用途提款、单笔提款超过500万元，必须使用威海银行济南分行受托支付方式，因此威海银行济南分行有监督审查借款使用的义务。最终法院判定认为，因威海银行济南分行未能举证证实被告余某某、闫某对展期后的债务知情并同意，故余某某、闫某对展期后的债务不承担担保责任。

除上述贷款用途问题外，记者还发现，威海银行济南分行涉嫌改变贷款合同的贷款用途，向一家出现展期的企业发放贷款1.7亿元偿还债务，最后1.65亿元贷款未按期还款，于是威海银行济南分行与该企业对簿公堂。具体来看，2022年9月，中国裁判文书网披露了一起关于威海银行济南分行的民事裁判文书，2020年12月21日、2020年12月23日，威海银行济南分行与济南市新世界商城有限公司（以下简称“新世界公司”）分别签订两份《固定资产借款合同》，分别约定新世界公司向威海银行借款1.19亿元、5125万元，借款用途均为偿还债务。贷款发放后，新世界公司自2021年6月开始欠付威海银行济南本息。该案一审立案后，新世界公司有过三次还款，偿还了5125万元合同项下的利息。

图片来源：中国裁判文书网，截至2022年4月21日，新世界公司有1.65亿元本金未还。

不过，截至2022年4月21日，新世界公司尚欠威海银行济南分行5125万元合同项下的借款本金5025万元、利息144.94万元；尚欠1.19亿元合同项下借款本金1.15亿元、利息580.02万元。

对于上述《固定资产借款合同》的借款用途，中国政法大学王萍教授接受记者采访时表示，根据国家金融监督管理总局令2024年第1号《固定资产贷款管理办法》，固定资产贷款，是指贷款人向法人或非法人组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。借款用途仅限于借款人在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为。她补充道， 根据《固定资产借款合同》取得的贷款是专项贷款，应当按照合同中约定的用途使用，接受贷款人的授信管理、检查和监督。该贷款不得挪做他用，不得用于偿还债务，未按约定使用要承担违约责任。

图片来演：企查查，裁判文书网中新世界公司出现展期的部分法律事实。

此外，记者梳理发现，在威海银行济南与新世界公司签订贷款合同之前，新世界公司已经出现借款展期。据企查查披露的关于威海银行济南分行诉讼中部分法律事实显示，2019年3月19日，瞿某某（出借人）与新世界公司（借款人）签订《借款合同》一份，约定新世界公司向瞿某某借款共计170万元，借款期限为2019年3月19日至2019年6月18日。

然而，新世界公司的170万元借款到期后，并未如期归还。2021年3月2日，瞿某某与新世界公司于签订《补充合同》一份，将该笔借款期限延长至2021年4月18日。

此外，威海银行的不良贷款拨备覆盖率此前连续两年低于监管红线，目前已连续四年下滑，再次逼近150%的监管红线。Wind显示，2018-2023年，威海银行的不良贷款拨备覆盖率分别为145.54%、147.33%、173.39%、171.56%、154.68%、152.12%。

不仅如此，威海银行的大客户贷款比例长期维持高位，逼近50%的监管红线。中诚信国际信用评级有限责任公司发布的《威海银行2024年度跟踪评级报告》（简称《评级报告》）显示，2021-2023年，威海银行的最大十家客户贷款/资本净额分别为51.22%、52.32%、48.39%。

七家大股东退出，间接持股企业被注销上百家

除贷款问题外，威海银行的多位大股东亦出现退股现象。《评级报告》显示，截至 2023 年末，威海银行前十大股东分别为山东高速集团有限公司（以下简称“高速集团”）、威海市财政局（以下简称“财政局”）、山东高速股份有限公司（以下简称“高速股份”）、中国重型汽车集团有限公司、威海天安房地产开发有限公司、山东黄金有色矿业集团有限公司、山东环球渔具股份有限公司、山东好当家海洋发展股份有限公司、山东天玺成企业管理有限公司 、威海兴海贸易有限公司（以下简称“兴海贸易”）。

图片来源：《评级报告》，2023年年末威海银行前十大股东名单详细。

值得一提的是，企查查数据显示，威海银行第十大股东兴海贸易已经于2024年5月7日注销。不过，威海银行出现在兴海贸易历史对外投资公司名单中。

图片来源：企查查，兴海贸易于2024年5月7日注销。

不仅如此，企查查数据还显示，除高速集团、财政局、高速股份前三位大股东外，排名第四至第十的七位大股东均不在威海银行现任股东名单中。另外，记者注意到，威海市本地的威海银行分支行注销数量远高于山东省其他市。数据显示，威海银行有141家分支机构，而注销的有16家，其中威海市注销的有7家。

除分支行问题外，在间接控股企业中，威海银行注销、吊销、撤销的企业占据着重要比例。数据显示，威海银行间接持股469家企业，其中注销、吊销、撤销的企业有124家。

多位大股东退出之余，记者注意到，自2020年10月登入港股上市以来，威海银行市场成交量很小，2023年一度还创造了几十天0交易量的记录。截至2024年8月9日下午收盘，威海银行当天成交量为0，股价为2.62港元/股，较3.35港元/股的发行价已经破发。

低迷的股价表现，也折射出威海银行业绩增速大幅放缓。从业绩上来看，2019-2023年，威海银行的营收总收入同比增长分别为37.53%、14.31%、13.95%、9.59%、9.16%；归母净利润同比增长分别为49.28%、4.85%、15.63%、9.22%、1.44%。

虽然上市可以融资补充资本，但威海银行的资本充足率反而出现连续四年下滑。Wind数据显示，2018-2023年，威海银行的资本充足率分别为15.12%、16.06%、15.18%、14.59%、13.83%、13.38%，资本充足率从2020年开始一路下滑。