再看股份行被罚：中信、招商、民生、兴业、广发银行因何被重罚

昨日，《行长择要》谈到，2024年上半年，监管机构向股份制银行开具罚单347张，涉及613个案由，相关处罚金额20143万元。其中，平安银行受罚超过8千万，受罚最重，光大银行、浦发银行、中信银行、招商银行、民生银行、华夏银行受罚均超过1千万，受罚较重。

再仔细研读，《行长择要》发现，从股份制银行机构罚单按业务领域分布来看，信贷管理领域是各家行最核心的受罚领域，另外，国际业务、员工行为与案防、结算与现金管理领域也在多家股份制银行中排名前列，应引起一定的关注。

从各家股份制银行上半年受罚最重的典型问题可以看出，信贷业务、票据业务、贸易融资的合规性问题，尤其是授信资金用途问题，是股份制银行面临的最核心的合规问题。

下面，《行长择要》具体重点分析下中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、广发银行等具体被罚聚焦在哪些方面？

2024年上半年，中信银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，招商银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，民生银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，兴业银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，广发银行受罚最重的前五大问题如下：

另外，《行长择要》发现，2024年上半年，浦发银行受罚最重的重点问题包括违规办理存取款/结算等柜面业务、未按规定办理国际结算、贷款/授信管理不到位、贷款未按约定用途使用/用途不合规、未按规定核实借款人基本情况等。

2024年上半年，平安银行受罚最重的五大问题则是违规发放贷款、违规展开理财投资、代客与自营业务未分离、通过同业业务通道隐藏真实投资方向，为他行提供业务通道，向限制性行业提供资金等。

2024年上半年，光大银行受罚最重主要是因为票据业务审查不全，贷款/授信管理不到位，未严格审核保证金合规性，以贷款或者铁线资金缴存银行承兑汇票保证金，贷后管理不到位等。