农村信用社属于什么银行？看完恍然大悟

　　在我国的金融体系版图中，农村信用社占据着独特而重要的位置，尤其是在广袤的农村地区，它与众多居民的金融生活紧密相连。但很多人对农村信用社的性质并不十分清楚，常常疑惑：农村信用社属于什么银行?今天，我们就来深入剖析一下。

　　农村信用社，全称为农村信用合作联社(Rural Credit Cooperatives，RCC) ，它是由中国人民银行批准设立，由社员入股组成，并实行社员民主管理的金融机构。从属性上看，它是具有农村合作性质的金融组织，主要宗旨是为农民、农业和农村经济服务 ，是典型的服务于三农的社区型、地方性金融机构，也是我国农村金融体系的关键构成部分 。

　　回顾农村信用社的发展历程，可谓是一部充满变革与适应的历史。早在 1923 年，为促进农业建设和农业生产，华洋义赈总会在河北香河县组织设立了中国历史上第一个信用合作社 。此后，农村信用社不断发展，到新中国成立后数量更是达到了 16 万家 。在发展过程中，农村信用社经历了多次管理体制的变革。在改革开放前的二十多年里，它走上了官办道路，这在一定程度上对其健康发展产生了负面影响 。1979 年，国务院下发《关于恢复中国农业银行的通知》，规定农业银行领导农村信用合作联社，农村信用社成为农业银行的基层机构 。1984 年，国务院又要求各地开始组建县联社，农村信用社朝着恢复 “三性”(组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性)的方向改革 。1996 年，信用社与农业银行解除行政隶属关系，业务管理由信用社县联社承担，金融监管由人民银行负责 。2001 年，张家港农信社改组成为农商银行，拉开了农信社改制的序幕 。2011 年，银监会宣布不再成立新的农信社，而是逐步将农信社改组为农商行 。截至 2021 年 6 月末，4 个直辖市和安徽、湖北等 8 个省份全部完成了农村信用社改制为农商银行 。

　　从机构治理角度来看，农村信用社实行理事会领导下的主任负责制 。其权力机构是社员代表大会，由本社社员代表组成，选举社员代表时每个社员一票，社员代表每届任期三年 。理事会是社员代表大会的常设执行机构，由 5 名以上(奇数)理事组成，理事由社员担任，由社员代表大会选举和更换，每届任期与社员代表大会相同 。监事会则是农村信用社的监督机构，由三名以上(奇数)监事组成，监事同样由社员代表大会选举和更换 。农村信用社是由农民自愿入股组成，实行自主经营、独立核算、自负盈亏 。多个农村信用社入股组成农村信用合作联社，主要为入股的农村信用社提供服务，同时对其进行管理、监督和协调 。

　　在业务经营方面，农村信用社有着丰富多样的业务种类。它的主要业务涵盖了存款、贷款、票据贴现、结算、代收代付、代理保险等金融业务 。在存款业务上，为农村居民提供了安全可靠的储蓄渠道;贷款业务则重点向农民和农村企业倾斜，支持农业生产、农村工商业发展等 。例如，在春耕时节，信用社常常会为农户提供贷款，用于购买种子、化肥、农药等农业生产资料 。票据贴现业务帮助企业加速资金周转，结算业务方便了农村地区的资金往来，代收代付和代理保险等中间业务则进一步丰富了信用社的服务内容，满足了农村居民和企业多样化的金融需求 。

　　与其他类型银行相比，农村信用社有着鲜明的特点。与国有大型商业银行如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行相比，农村信用社的规模相对较小，业务范围主要集中在农村地区或特定的县域范围内 。国有大型商业银行在全国乃至全球都有广泛的分支机构，业务种类更为丰富，能够提供国际化的金融服务 。而农村信用社扎根农村，更了解当地农民和企业的金融需求特点，在服务上更具针对性和灵活性 。以贷款审批为例，国有大型商业银行的审批流程相对复杂，对抵押物等要求较高;农村信用社则可能根据当地农户的实际情况，适当简化流程，更注重借款人的信用状况和实际经营能力 。与股份制商业银行相比，农村信用社的股权结构更为分散，且具有较强的地域性 。股份制商业银行股权相对集中，通常以追求利润最大化为主要目标，在全国范围内开展业务，竞争更为激烈 。农村信用社在服务三农的同时，也会兼顾自身的经济效益，但更强调社会责任，在支持农村经济发展方面发挥着不可替代的作用 。

　　农村信用社在农村金融领域具有不可替代的重要作用。它促进了现代化农业建设，通过为农民提供贷款，帮助他们购买先进的农业生产设备、引进优良品种、开展农业技术培训等，有效提高了农业生产效率和质量，推动农业朝着现代化方向发展 。农村信用社支持农民增收，不仅为农民扩大生产规模提供资金支持，帮助他们提高生产效率从而增加收入，还通过提供存款、汇款、支付结算等基本金融服务，为农民增加财产性收入创造条件 。它极大地改善了农村金融环境，通过在农村地区开展多样化的金融服务，提高了农村居民的金融意识和金融素养，让他们更好地理解和运用金融产品和服务 。农村信用社还积极与其他金融机构合作，共同推动农村金融市场的繁荣 。

　　农村信用社作为具有农村合作性质的地方性金融机构，在我国农村金融体系中扮演着极为重要的角色。它有着独特的发展历程、机构治理模式和业务经营特点，在支持三农发展方面发挥着关键作用。随着时代的发展和金融改革的不断推进，农村信用社也在持续变革与创新，以更好地适应农村经济发展的需求，为广大农村居民和企业提供更优质、高效的金融服务。